A CAIXA, o maior banco brasileiro em número de clientes, crédito, contas digitais e depósitos em poupança, anuncia o seu resultado consolidado do quarto trimestre (4T24). Para entender o saldo deste feito de grande repercussão, fomos buscar informações detalhadas para entendermos melhor todo cenário.

Eis o resumo dos Destaques do período:

 

1.          Lucro Líquido recorrente de R$ 14,0 bilhões em 2024, 31,9% maior que 2023;

 

2.          ROE recorrente alcança 10,4% em dezembro de 2024, crescimento de 1,97 p.p.em 12 meses;

3.          A margem financeira alcançou R$ 61,6 bilhões em 2024, aumento de 1,3% em relação a 2023;

4.          Receita de Prestação de Serviços de R$ 27,8 bilhões em 2024, crescimento de 7,8%em 12 meses;

5.          Receita de Prestação de Serviços cresce de forma consistente nos últimos períodos, totalizando R$ 7,4 bilhões no 4T24, crescimento de 10,1% em 12 meses;

6.          Ativos CAIXA somaram R$ 2,0 trilhões em dezembro de 2024, aumento de 10,9% em 12 meses;

7.          Carteira de crédito total com saldo de R$ 1,236 trilhão em dezembro de 2024, crescimento de 10,4% sobre dezembro de 2023;

 

8.          Índice de inadimplência de 1,97% em dezembro de 2024, redução de 0,18 p.p. sobre dezembro de 2023;

9.          94,6% da Carteira de Crédito classificada nos ratings entre AA-C e 92,4%do saldo com garantias em dezembro de 2024, reforçando a qualidade da carteira;

10.      Saldo de R$ 832,1 bilhões na carteira de crédito imobiliário em dezembro de 2024, 13,5% maior que dezembro de 2023;

11.      CAIXA é líder no Crédito Imobiliário, alcançando participação de mercado de 67,2% em dezembro de 2024;

12.      R$ 223,6 bilhões em contratações de crédito imobiliário em 2024, 20,6% maior que em 2023, marcando um recorde de contratação;

13.      R$ 47,2 bilhões em contratações de crédito imobiliário no 4T24, 2,7% menor que o 4T23;

 

14.      Em 2024, a CAIXA financiou 803,4 milimóveis, crescimento de 15,7% em 12 meses, beneficiando 3,2 milhões de pessoas com acesso à moradia própria, gerando mais de 1,9 milhão de empregos diretos e indiretos;

 

15.      Saldo de R$ 853,7 bilhões na carteira de finanças sustentáveis em dezembro de 2024, crescimento de 10,1% em 12 meses;

 

16.      R$ 614,9 bilhões em originação de crédito total em 2024, crescimento de 12,7%em relação a 2023;

17.      R$ 149,0 bilhões em originação de crédito total no 4T24, crescimento de 5,0%em relação ao 4T23;

 

18.      Saldo de R$ 107,3 bilhões em crédito Infraestrutura e Saneamento em dezembro de 2024, crescimento de 9,0% sobre dezembro de 2023;

19.      Saldo de R$ 101,5 bilhões em crédito Consignado em dezembro de 2024, representando 75,8% da carteira comercial PF;

20.      Saldo de R$ 62,6 bilhões em crédito ao Agronegócio em dezembro de 2024, crescimento de 11,4% sobre dezembro de 2023;

21.      Saldo de R$ 100,4 bilhões em crédito comercial Pessoa Jurídica em dezembro de 2024, crescimento de 3,2% sobre dezembro de 2023;

22.      Saldo de R$ 1,696 trilhão em captações totais em dezembro de 2024, crescimento de 14,2% sobre dezembro de 2023;

23.      Saldo de R$ 385,4 bilhões em depósitos de poupança em dezembro de 2024, crescimento de 7,5% sobre dezembro de 2023, alcançando 37,3% de participação de mercado;

24.      Saldo de R$ 287,4 bilhões em depósitos a prazo em dezembro de 2024, crescimento de 4,5% sobre dezembro de 2023;

25.      Saldo de R$ 221,6 bilhões em Letras em dezembro de 2024, crescimento de 34,0%sobre dezembro de 2023;

26.      Patrimônio Líquido de R$ 140,2 bilhões em dezembro de 2024, aumento de 9,1% em 12 meses;

27.      Índice de Basileia de 16,6% e Capital de Nível I de 14,6% em dezembro de 2024, ambos superiores em 5.1 p.p. ao mínimo regulatório;

28.      Índice de liquidez de curto prazo (LCR) de 242,7% no 4T24, aumento de 47,1 p.p em 12 meses;

 

29.      A CAIXA desembolsou R$ 15,7 bilhõespara estados e municípios para acelerar o desenvolvimento do país, além de retomar 1,7 mil obras com recursos do OGU e 18,7 milmoradias MCMV em 2024;

 

30.      Novo Pacote Digital PJ MEI, um portfólio de soluções destinados aos microempreendedores, sendo mais de 104 mil contas digitais abertas em 2024, fomentando o acesso ao crédito para microempreendedores, a gestão financeira e o crescimento econômico do país;

 

31.      R$ 404,1 bilhões em benefícios sociais pagos em 2024, crescimento de 9,5%em relação a 2023;

32.      R$ 163,3 bilhões em benefícios Bolsa Família pagos em 2024 para 23,0 milhões de famílias;

 

33.      No Programa Pé-de-Meia, foramrepassados R$ 5,6 bilhões a 4 milhões de estudantes;

 

34.      R$ 25,9 bilhões arrecadados em Loterias CAIXA em 2024, dos quais R$ 10,0 bilhões para Destinação Social, tais como Seguridade, Esportes e Educação;

35.      R$ 315,3 milhões em patrocínios esportivos, dos quais R$ 216,5 milhõescontratados em 2024. CAIXA e Loterias CAIXA fomentam o esporte como ferramenta de inclusão e transformação social;

 

36.      CAIXA é o agente pagador do Bolsa Atleta, um dos maiores programas de patrocínio individual do mundo. Em 2024, 100% dos atletas medalhistas nos jogos Olímpicos e Paralímpicos de Paris tiveram o DNA do Bolsa Atleta;

 

37.      R$ 50,0 bilhões em valor adicionado à sociedade em 2024, conforme Demonstração do Valor Adicionado (DVA), dos quais R$ 28,6 bilhões foram em salários e benefícios de empregados, R$ 14,2 bilhões em remuneração de capitais próprios, R$ 5,4 bilhões em impostos, taxas e contribuições, e R$ 1,9 bilhão em aluguéis.

 

38.      Inauguração do Espaço TEIA,primeiro local dedicado a reunir startups de GovTech de todo o país, sendo um Hub Inovação aberto interligando empresas voltadas para serviços públicos, infraestrutura e saneamento. Já foram selecionadas 15 GovTechs, além de contarmos com a parceria de 4 Bigtechs;

39.      Redução de 8,9 milhões de atendimentos físicos e crescimento de 40,7% em transações digitais em 12 meses, decorrente de maior foco no cliente e modernização do atendimento alinhada à expansão das jornadas digitais;

40.      Movimento de transformação digital e modernização tecnológica com o foco na centralidade no cliente, leva CAIXA a alcançar aumento de 8% na quantidade de clientes engajados e incremento de 9% em clientes satisfeitos, na comparação anual;

41.      CAIXA tem seu melhor resultado no ranking de reclamações do BACEN desde 2014, ocupando a 12ª posição, reforçando seu compromisso com a excelência no atendimento e a satisfação dos clientes;

 

42.      CAIXA foi reconhecida no Prêmio Estadão Marcas Mais, na categoria “Top 5 Marcas do Futuro“, que reúne as marcas com o maior potencial de permanecer na mente dos consumidores pelos próximos 10 anos;

 

43.      No Prêmio Banking Transformation, CAIXA é destaque, ficando em 1º lugar com o Contrato Nato-Digital na categoria Banking Anywhere (serviços bancários em qualquer lugar);

44.      CAIXA fica em 3º lugar no Prêmio Inovations com o Projeto Sandbox CAIXA, na categoria Reinvenção das Organizações;

45.      CAIXA recebe o Selo Ouro na avaliação realizada pelo Programa Nacional de Transparência Pública;

46.      CAIXA recebe Prêmio Rede Governança Brasil, na categoria “Estatais, Sociedades e Economia Mista e Paraestatal”, como reconhecimento de boas práticas de governança pública, gestão de riscos e compliance;

 

Tem mais Resultados e indicadores do 4T24:

O lucro líquido recorrente da CAIXA foi de R$ 4,6 bilhões no 4T24, aumento de 59,7% na comparação com o 4T23, e crescimento de 40,4% em relação ao 3T24. Em 2024, o lucro foi de R$ 14,0 bilhões, crescimento de 31,9% quando comparado a 2023.

A margem financeira alcançou R$ 16,3 bilhões no 4T24, aumento de 12,7% em relação ao 3T24. Em 2024, a margem totalizou R$ 61,6 bilhões, aumento de 1,3% em comparação ao mesmo período do ano anterior.

No 4T24, as receitas de intermediação financeira somaram R$ 50,9 bilhões, aumentos de 6,1% em relação ao 4T23 e 8,3% quando comparado ao 3T24.

As despesas de intermediação financeira alcançaram R$ 34,6 bilhões no 4T24, crescimento de 13,6%, em relação ao 4T23, e 6,4% em comparação ao 3T24. No ano 2024, as despesas totalizaram R$ 128,2 bilhões, redução de 0,9% em relação a 2023, impactadas principalmente pela redução 13,3% em recursos de instituições financeiras e oficiais.

As provisões para créditos de liquidação duvidosa alcançaram o valor de R$ 4,7 bilhões no 4T24, crescimento de 7,3% em relação ao 4T23. Em 2024, as provisões foram de R$ 17,1 bilhões, redução de 8,7% em relação a 2023. O crescimento na margem financeira aliada à redução da PCLD contribuiu para que o resultado da intermediação financeira obtivesse um crescimento de 5,7% na variação 12 meses, alcançando R$ 44,5 bilhões.

As despesas administrativas (despesas de pessoal e outras despesas administrativas) totalizaram R$ 11,8 bilhões no 4T24, crescimento de 2,8% em relação ao 4T23. Essas despesas, em 2024, foram de R$ 44,8 bilhões, aumento de 8,1% em relação a 2023, impactadas pelos crescimentos de 8,5% em outras despesas administrativas e 7,9% em despesas de pessoal. Desconsiderando o efeito das despesas com o Programa de Demissão Voluntária (PDV), a variação foi de 5,6% para o período.

As receitas de prestação de serviços (RPS) vêm apresentando crescimento contínuo, alcançando o valor de R$ 7,4 bilhões no 4T24, crescimentos de 10,1% em relação ao 4T23 e 4,9% quando comparado ao 3T24. A RPS foi de R$ 27,8 bilhões em 2024, alta de 7,8% em relação a 2023, destaque para o aumento de 13,9% em receitas com loterias, além do crescimento de 16,6% em receitas de produtos de seguridade, 11,1% em receitas com cartões e 6,0% em serviços de operações de crédito.

Carteira de crédito:

A carteira de crédito encerrou dezembro de 2024 com saldo de R$ 1,236 trilhão, crescimento de 10,4% em relação a dezembro de 2023 e 2,2% quando comparado a setembro de 2024. Destaque para os aumentos em doze meses de 13,5% no setor imobiliário, 11,4% em agronegócio e 9,0% no saneamento e infraestrutura.

No 4T24, foram concedidos R$ 149,0 bilhões em crédito total, aumento de 5,0% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Em 2024, foram R$ 614,9 bilhões concedidos, aumento de 12,7% na comparação com o ano de 2023.

O índice de inadimplência da carteira de crédito total encerrou dezembro de 2024 em 1,97%, redução de 0,18 p.p. em relação a dezembro de 2023 e 0,30 p.p. se comparado a setembro de 2024. A cobertura da provisão finalizou o ano em 204,1%, redução de 2,2 p.p. em comparação a dezembro de 2023 e aumento de 23,8 p.p. em relação a setembro de 2024.

O rating da carteira total possui 94,6% das operações classificadas em níveis de riscos entre AA e C, crescimento de 1,2 p.p. em 12 meses e de 0,1 p.p. no trimestre, demonstrando qualidade e solidez dos empréstimos concedidos.

A carteira de crédito total da CAIXA possui 92,4% de seu saldo com garantias, com grande concentração em operações de longo prazo, principalmente por conta da carteira imobiliária, que corresponde a 67,3% da carteira total.

Crédito imobiliário:

Somos o banco que apoia o brasileiro no sonho da conquista da casa própria, mantendo a liderança de mercado no segmento imobiliário, com 67,2% de market share em financiamentos imobiliários totais, além de principal operador do Programa MCMV, com mais de 99% de share.

Também destacamos a qualidade da carteira imobiliária, com 97,3% dos contratos com rating entre AA-C, além do índice de inadimplência da carteira em 1,19%.

O saldo da carteira imobiliária finalizou dezembro de 2024 com o valor de R$ 832,1 bilhões, crescimento de 13,5% em relação a dezembro de 2023 e 2,5% quando comparado a setembro de 2024. No 4T24 foram R$ 47,2 bilhões em contratações (considerando recursos SBPE e FGTS). Em 2024, foram R$ 223,6 bilhões contratados, aumento de 20,6% em relação ao ano de 2023.

Crédito pessoa física:

O segmento de crédito comercial PF encerrou o ano com R$ 134,0 bilhões de saldo em carteira, redução de 0,5% em relação a dezembro de 2023 e aumento de 0,6% quando comparado a Set24. O destaque permanece sendo o crédito consignado, com R$ 101,5 bilhões de saldo (75,8% da carteira comercial PF). Com relação às contratações no segmento PF, no 4T24 estas alcançaram o valor de R$ 69,1 bilhões, aumentos de 14,1% na comparação com o 4T23 e 3,6% em relação ao 3T24. Em 2024, as contratações para esse segmento totalizaram R$ 261,7 bilhões, crescimento de 15,6% em relação a 2023.

Crédito pessoa jurídica:

O saldo da carteira de crédito comercial PJ encerrou dezembro de 2024 com R$ 100,4 bilhões, crescimento de 3,2% em relação a dezembro de 2023 e 0,4% quando comparado a Set24. Referente às contratações do 4T24, estas somaram R$ 25,9 bilhões, aumentos de 10,4% em comparação com o 4T23 e 3,7% em relação ao 3T24. Em 2024, as contratações totalizaram R$ 97,8 bilhões, aumento de 13,4% quando comparado ao mesmo período do ano anterior.

Crédito para infraestrutura e saneamento:

As operações de infraestrutura alcançaram saldo de R$ 107,3 bilhões ao final de dezembro de 2024, crescimento de 9,0% em relação ao mesmo período do ano anterior e 2,6% quando comparado a setembro de 2024. Em 2024, as contratações totalizaram R$ 8,1 bilhões, redução de 47,4% quando comparado a 2023.

Crédito para agronegócio:

No agronegócio, o saldo da carteira atingiu R$ 62,6 bilhões ao final de dezembro de 2024, aumento de 11,4% em comparação com dezembro de 2023 e 5,0% em relação a setembro de 2024. Destaque para o segmento Pessoa Física, com crescimentos, em 12 meses e no trimestre, de 14,5% e 5,2%, respectivamente, totalizando R$ 52,0 bilhões.

Ativos e passivos:

Os ativos totalizaram R$ 2,0 trilhões em dezembro de 2024, aumentos de 10,9% em relação ao mesmo período do ano anterior e 2,2% em relação a setembro de 2024. O crescimento em 12 meses foi influenciado pelo aumento de 10,4% na carteira de crédito, representando 60,9% do total de ativos.

As captações encerraram dezembro de 2024 com um saldo de R$ 1,696 trilhão, crescimento de 14,2% em relação a dezembro de 2023 e de 5,0% em relação a setembro de 2024, com destaque para a poupança, que representa R$ 385,4 bilhões, aumento de 7,5% na variação anual e 1,1% na trimestral. Mantemos a liderança no segmento de poupança, aumentando nossa participação de mercado de 36,5% em dezembro de 2023 para 37,3% em dezembro de 2024.

Encerramos dezembro de 2024 com um patrimônio líquido de R$ 140,2 bilhões, crescimento de 9,1% em 12 meses e 1,1% no trimestre.

Loterias CAIXA arrecadam R$ 25,9bilhões em 2024:

As Loterias CAIXA constituem uma importante fonte de recursos para fomentar o desenvolvimento social do Brasil. A arrecadação das Loterias no 4T24 foi de R$ 7,8 bilhões, valor 7,3% maior que o apurado no mesmo período do ano anterior. O total de premiação líquida entregue aos apostadores no período foi de R$ 2,7 bilhões. No acumulado de 2024 a arrecadação foi de R$ 25,9 bilhões, 10,6% superior a 2023. Em 2024, foram destinados R$ 10,0 bilhões, o equivalente a 38,8% do total arrecadado, aos programas sociais do Governo Federal nas áreas de seguridade social, esporte, cultura, segurança pública, educação e saúde.

Destaca-se no 4T24 o lançamento da Loteria Instantânea Exclusiva (Lotex), conforme autorização concedida pelo Ministério da Fazenda, por meio da Portaria MF nº 1.646/2023. A autorização permite a exploração da modalidade pelo prazo de 24 meses, podendo ser prorrogada até o início da execução por operador vencedor de processo licitatório de concessão.

Pagamento de benefícios sociais:

Como principal agente operador dos programas sociais do Governo Federal, a CAIXA contribui ativamente para a erradicação da pobreza e para a melhoria da distribuição de renda da população brasileira.

Por meio dos canais de atendimento físicos e digitais e da rede parceira, no 4T24 realizamos o pagamento de benefícios no montante de R$ 93,4 bilhões, distribuídos em 116,2 milhões de parcelas de transferência de renda, programas sociais, benefícios ao trabalhador e benefícios do INSS em todos os municípios brasileiros. No acumulado do ano, foram R$ 404,1 bilhões em benefícios pagos, totalizando 452,9 milhões de parcelas.

O pagamento total do Bolsa Família foi de R$ 163,3 bilhões, distribuídos em 248,0 milhões de parcelas para 23 milhões de famílias; o pagamento de R$ 150,2 bilhões do INSS, distribuídos em 81,3 milhões de parcelas para 7,2 milhões de beneficiários; e o pagamento de R$ 52,2 bilhões em Seguro Desemprego, distribuídos em 31,1 milhões de parcelas para 8,8 milhões de beneficiários.

Em 2024, pagamos R$ 24,5 bilhões de Abono Salarial para 22,7 milhões de beneficiários. Adicionalmente, foram R$ 5,6 bilhões pagos no âmbito do Programa Pé-de-Meia, beneficiando 4 milhões de estudantes de todo o país. Os pagamentos do Auxílio Gás, e outros programas sociais e regionais registraram o valor de R$ 8,4 bilhões.​